Disclosure and Representations｜MIA 1906 Section 17–21
Marine Insurance Act 1906（MIA 1906）のSection 17からSection 21は、
最大善意（utmost good faith）、契約締結前の告知・表示、
保険代理人による告知、および海上保険契約の成立時期を扱う規定です。
ただし、この分野はMIA 1906制定後に英国保険法が大きく改正されています。
特にSection 18、19、20はInsurance Act 2015によって削除され、
事業者向け保険契約ではDuty of Fair Presentation（公正な提示義務）を中心とする制度へ移行しました。
Section 17～20については、1906年制定時の英文を歴史的・体系的理解のため掲載します。
しかし、1906年原文をそのまま現在の英国法上の義務・救済として使用することはできません。
各Sectionの「現行法上の注意」を必ず併せて確認してください。
Section 17｜Insurance is uberrimae fidei
法的効果変更
A contract of marine insurance is a contract based upon the utmost good faith, and, if the utmost good faith be not observed by either party, the contract may be avoided by the other party.
概要
Section 17は、海上保険契約がutmost good faith（最大善意）を基礎とする契約であることを規定した、MIA 1906を代表する条文の一つです。
ただし、制定時の条文後半にあった「最大善意が守られない場合、相手方が契約を取り消すことができる」という救済部分は、現在は削除されています。
条文の意味
保険契約では、保険者が契約締結前に危険のすべてを自ら確認することが困難な場合があります。
特に海上保険では、貨物、輸送方法、航路、船舶、梱包、過去の損害歴その他の情報が危険判断に影響します。
MIA 1906は、このような保険契約の性質を背景として、当事者間のutmost good faithを基本原則として明文化しました。
現在のSection 17
海上保険契約がutmost good faithを基礎とするというSection 17の原則自体は残っています。
一方、違反すれば当然に相手方が契約をavoidできるという制定時の後半部分は、Insurance Act 2015によって削除されています。
外航貨物海上保険実務との関係
貨物保険の申込みでは、貨物の種類、価格、梱包、輸送方法、航路、積載方法、
中古品か新品か、危険品か、温度管理が必要かなど、
保険者の危険判断に重要な情報が存在します。
しかし現在の事業者向け保険契約では、
これらをSection 17の旧来の「最大善意違反＝契約取消し」という単純な構造で処理するのではなく、
Insurance Act 2015のDuty of Fair Presentationとその救済制度を確認する必要があります。
現在でも「最大善意」という考え方は海上保険を理解する重要な法原則ですが、
事故時の具体的な法的効果については、旧Section 17の制定時文言だけで判断しません。
関連Section・現行法
Section 18｜Disclosure by assured
現在は削除
Section 18はInsurance Act 2015によってMIA 1906から削除されています。
以下は1906年制定時の条文を歴史的資料として掲載するものです。
現在の事業者向け保険契約に、そのまま適用される現行規定として掲載しているものではありません。
(1) Subject to the provisions of this section, the assured must disclose to the insurer, before the contract is concluded, every material circumstance which is known to the assured, and the assured is deemed to know every circumstance which, in the ordinary course of business, ought to be known by him. If the assured fails to make such disclosure, the insurer may avoid the contract.
(2) Every circumstance is material which would influence the judgment of a prudent insurer in fixing the premium, or determining whether he will take the risk.
(3) In the absence of inquiry the following circumstances need not be disclosed, namely:
(a) Any circumstance which diminishes the risk;
(b) Any circumstance which is known or presumed to be known to the insurer. The insurer is presumed to know matters of common notoriety or knowledge, and matters which an insurer in the ordinary course of his business, as such, ought to know;
(c) Any circumstance as to which information is waived by the insurer;
(d) Any circumstance which it is superfluous to disclose by reason of any express or implied warranty.
(4) Whether any particular circumstance, which is not disclosed, be material or not is, in each case, a question of fact.
(5) The term “circumstance” includes any communication made to, or information received by, the assured.
1906年法における意味
旧Section 18は、被保険者が契約締結前に、
保険者の危険引受判断に影響するmaterial circumstance（重要な事情）を告知すべきことを規定していました。
重要性は、prudent insurer（慎重な保険者）が保険料を決める際、
またはその危険を引き受けるかどうかを判断する際に影響するかという観点から判断されました。
現在の制度｜Duty of Fair Presentation
事業者向け保険契約では、旧Section 18に代わってInsurance Act 2015のDuty of Fair Presentationが中心となります。
現在の制度では、被保険者は契約締結前に、原則として重要な事情を開示するか、
少なくとも保険者が追加調査の必要性を認識できるだけの十分な情報を提示する必要があります。
また、その提示は保険者が内容を把握できるよう、合理的に明確かつアクセス可能な形で行うことが求められます。
貨物保険でmaterialとなり得る情報
| 情報 | 例 | 保険引受との関係 |
|---|---|---|
| 貨物の性質 | 精密機械、冷凍品、化学品、中古機械等 | 損傷しやすさ・危険性に影響 |
| 梱包 | 木箱、裸積み、簡易梱包等 | 輸送中の損傷可能性に影響 |
| 輸送方法 | Container、在来船、Ro/Ro、航空等 | 危険の種類・程度に影響 |
| 航路・仕向地 | 特定地域、積替え、内陸輸送等 | 輸送・戦争・盗難等の危険に影響 |
| 貨物の状態 | 新品、中古品、修理品等 | 保険条件や引受可否に影響 |
| 過去の損害 | 同種貨物・同一輸送の損害実績 | 料率・条件設定に影響し得る |
「保険会社から質問されなかったから何も伝えなくてよい」と一律に判断することは適切ではありません。
一方で、1906年当時の旧Section 18をそのまま現在の事業者保険へ適用することも適切ではありません。
現在はInsurance Act 2015のfair presentationの枠組みで確認します。
関連Section・現行法
Section 19｜Disclosure by agent effecting insurance
現在は削除
Section 19もInsurance Act 2015によって削除されています。
以下の英文は1906年制定時の制度を理解するための歴史的条文です。
Subject to the provisions of the preceding section as to circumstances which need not be disclosed, where an insurance is effected for the assured by an agent, the agent must disclose to the insurer—
(a) Every material circumstance which is known to himself, and an agent to insure is deemed to know every circumstance which in the ordinary course of business ought to be known by, or to have been communicated to, him; and
(b) Every material circumstance which the assured is bound to disclose, unless it come to his knowledge too late to communicate it to the agent.
1906年法における意味
旧Section 19は、被保険者に代わって保険を手配するagentについて、
自ら知っている重要事項や、通常の業務上知るべき事項、
さらに被保険者が告知すべき重要事項を保険者へ開示する義務を定めていました。
現在の制度との関係
現在の事業者向け保険では、Insurance Act 2015が、
被保険者が何を「知っている」とみなされるかについて独自のルールを設けています。
法人の場合には、経営上重要な責任を担う者の知識や、
保険手配について責任を負う者の知識が重要になります。
さらに、合理的な調査によって明らかになるべき情報も問題となります。
外航貨物海上保険実務との関係
貨物保険は、被保険者が直接保険者へ申し込む場合だけでなく、
保険代理店やBroker等を介して手配されることがあります。
その場合、重要事項が社内の担当部署には伝わっていたが保険担当者へ伝達されていなかった、
あるいは保険手配担当者が把握していた重要事項が保険者へ伝達されなかった、
といった情報伝達の問題が生じる可能性があります。
重要情報の管理は「誰が保険会社と話したか」だけではなく、
社内で誰が何を知っていたか、保険手配担当者がどのような合理的調査を行ったかまで問題となり得ます。
関連Section・現行法
Section 20｜Representations pending negotiation of contract
現在は削除
Section 20もInsurance Act 2015によって削除されています。
以下は1906年制定時のrepresentationに関する制度を示す歴史的条文です。
(1) Every material representation made by the assured or his agent to the insurer during the negotiations for the contract, and before the contract is concluded, must be true. If it be untrue the insurer may avoid the contract.
(2) A representation is material which would influence the judgment of a prudent insurer in fixing the premium, or determining whether he will take the risk.
(3) A representation may be either a representation as to a matter of fact, or as to a matter of expectation or belief.
(4) A representation as to a matter of fact is true, if it be substantially correct, that is to say, if the difference between what is represented and what is actually correct would not be considered material by a prudent insurer.
(5) A representation as to a matter of expectation or belief is true if it be made in good faith.
(6) A representation may be withdrawn or corrected before the contract is concluded.
(7) Whether a particular representation be material or not is, in each case, a question of fact.
1906年法における意味
旧Section 20は、保険契約の交渉中に被保険者またはそのagentが行うmaterial representation（重要な表示）について、
事実に関する表示は実質的に正確でなければならず、
将来の見込みや信念に関する表示は善意で行わなければならないことを規定していました。
DisclosureとRepresentationの違い
| 概念 | 基本的な意味 | 例 |
|---|---|---|
| Disclosure | 重要事項を開示すること | 貨物が中古機械であることを伝える |
| Representation | 契約交渉中に一定の事実・見込み等を表示すること | 貨物の状態、梱包、輸送条件等について説明する |
現在のDuty of Fair Presentationとの関係
Insurance Act 2015のfair presentation制度でも、保険契約締結前のrepresentationは重要です。
事実に関する重要な表示については実質的な正確性が、
期待または信念に関する重要な表示については善意が求められるという考え方が組み込まれています。
申込書、メール、見積依頼、保険条件交渉時の説明なども、
保険者の危険判断に影響する情報となり得ます。
「正式な保険証券に書いていないから関係ない」とは限りません。
関連Section・現行法
Section 21｜When contract is deemed to be concluded
現行
A contract of marine insurance is deemed to be concluded when the proposal of the assured is accepted by the insurer, whether the policy be then issued or not; and, for the purpose of showing when the proposal was accepted, reference may be made to the slip or covering note or other customary memorandum of the contract.
概要
Section 21は、海上保険契約がいつ成立するかを定めています。
被保険者の申込みを保険者が承諾した時点で契約は成立し、
その時点でmarine policyが発行済みである必要はありません。
条文の意味
Section 21の中心は、
契約成立と保険証券発行を同一視しないことです。
保険者が申込みを承諾すれば、
marine policyが後から作成・発行される場合であっても、
海上保険契約はその承諾時点で成立し得ます。
また、いつ承諾があったかを確認するため、
slip、covering noteその他通常用いられる契約上のmemorandumを参照できることも規定しています。
Section 22との関係
| Section | テーマ | 意味 |
|---|---|---|
| Section 21 | 契約成立時期 | 保険者が申込みを承諾した時点で契約成立 |
| Section 22 | Marine Policy | 成立した海上保険契約とmarine policyとの関係 |
「保険証券がまだ発行されていなかった＝保険契約が成立していなかった」
とは限りません。
Section 21は契約の成立と証券発行を明確に分けています。
外航貨物海上保険実務との関係
貨物保険実務では、輸送開始前に付保依頼を行い、
保険者またはその権限ある窓口が引受けを承諾した後、
CertificateやPolicy等の書類が発行される場合があります。
事故がその間に発生した場合には、
単に証券の発行日時だけを見るのではなく、
付保申込みの内容、引受承諾の日時、
cover noteその他の記録を確認することが重要になります。
事故直前に保険手配を行った案件では、
「いつ申込みをしたか」だけではなく、
「いつ保険者が承諾したか」が重要です。
申込みを送信しただけで当然に契約が成立するわけではありません。
関連Section
現行法上の注意
海上保険契約の成立時期とmarine policy発行を区別する基本規定として理解します。
1906年法から現在の制度への変化
| 旧MIA 1906 | 1906年当時の内容 | 現在の主な取扱い |
|---|---|---|
| Section 17 | Utmost good faith＋違反時のavoidance | Good faith原則は残るが、旧来のavoidance部分は削除 |
| Section 18 | 被保険者によるDisclosure | 削除。事業者保険ではDuty of Fair Presentationへ |
| Section 19 | 保険手配AgentによるDisclosure | 削除。Insurance Act 2015のknowledge制度等へ再構成 |
| Section 20 | Representation | 削除。Fair Presentation制度へ再構成 |
| Section 21 | 契約成立時期 | 海上保険契約の成立時期を規定 |
Duty of Fair Presentationの基本構造
現在の事業者向け保険契約では、
Insurance Act 2015によるDuty of Fair Presentationが契約締結前の中心的な制度です。
| 確認事項 | 基本的な考え方 | 貨物保険実務 |
|---|---|---|
| Material circumstances | 危険引受判断に重要な事情 | 貨物、梱包、輸送、航路、損害歴等 |
| Knowledge | 被保険者が知っている、または合理的調査で把握すべき情報 | 営業・物流・保険担当等の情報を整理 |
| Clear and accessible | 情報を合理的に明確で利用可能な形で提示 | 大量資料へ重要事項を埋没させない |
| Representation of fact | 重要な事実について実質的に正確であること | 貨物状態・輸送条件等を正確に説明 |
| Expectation or belief | 期待・信念に関する表示は善意で行う | 将来予定等を断定的に誤表示しない |
違反時の救済も1906年法から変わった
旧Section 18や20では、重要な不告知・不実表示がある場合に、
保険者が契約をavoidできるという非常に強い救済が規定されていました。
現在のInsurance Act 2015では、
Duty of Fair Presentation違反に対する救済は、
違反の性質と、正しい情報が提示されていた場合に保険者がどのような条件で契約したかによって異なります。
| 状況 | 基本的な救済の方向 | 意味 |
|---|---|---|
| 故意または無謀な違反 | 契約をavoidし、一定の場合に保険料を返還しない | 最も重い類型 |
| 正しい提示なら契約しなかった | 契約をavoidし、原則として保険料を返還 | 引受そのものがなかった場合 |
| 異なる条件なら契約した | その異なる条件で契約したものとして扱う | 免責・条件等が変わった場合 |
| より高い保険料なら契約した | 保険金を比例的に減額 | 料率差を反映する場合 |
現在の事業者保険では、
「重要事項の不告知があった → 常に契約全部を取り消す」
という一律の制度ではありません。
Insurance Act 2015では違反の内容と保険者の本来の引受判断に応じた救済制度が設けられています。
貨物保険の契約締結前チェック
| 確認順序 | 確認事項 | 具体例 | 目的 |
|---|---|---|---|
| 1 | 貨物 | 品名、性質、新品・中古、危険品等 | 危険の基本情報を把握 |
| 2 | 梱包 | 木箱、Carton、裸積み等 | 損傷危険を把握 |
| 3 | 輸送 | 海上、航空、Container、在来船等 | 輸送危険を把握 |
| 4 | 航路 | 積地、仕向地、積替港、内陸区間 | 航路上の危険を把握 |
| 5 | 特殊事情 | 温度管理、甲板積み、長期保管等 | 標準条件外の危険を確認 |
| 6 | 社内情報 | 過去損害、品質問題、特殊輸送条件等 | 合理的調査による情報収集 |
| 7 | 保険者への提示 | 申込書、メール、添付資料等 | Fair Presentationを実施 |
| 8 | 引受承諾 | 承諾メール、Cover Note等 | Section 21上の契約成立時期を確認 |
Section 17～21のまとめ
| Section | テーマ | 現在読む際のポイント |
|---|---|---|
| 17 | Utmost good faith | 原則は残るが制定時のavoidance remedyは削除 |
| 18 | Disclosure by assured | 現在は削除。Fair Presentation制度を確認 |
| 19 | Disclosure by agent | 現在は削除。Knowledge制度等を確認 |
| 20 | Representations | 現在は削除。Fair Presentation制度を確認 |
| 21 | Contract concluded | 承諾時に契約成立。証券発行とは別問題 |
Section 17～21は、MIA 1906を「1906年の原文だけ」で読んではいけない典型的な分野です。
特にSection 18～20は、歴史的な海上保険法を理解するためには重要ですが、
現在の英国保険法上の契約締結前義務についてはInsurance Act 2015を確認する必要があります。
次の「The Policy」では、Section 22からSection 31まで、
海上保険証券、証券記載事項、保険者署名、Voyage Policy・Time Policy、
Valued Policy、Unvalued Policy、Floating Policyなどを扱います。