Mutual Insurance｜MIA 1906 Section 85
Marine Insurance Act 1906（MIA 1906）のSection 85は、
Mutual Insurance（相互保険）について、
通常の海上保険とは異なるMIA 1906の適用方法を規定しています。
相互保険では、構成員が相互にMarine Lossを負担する仕組みを形成するため、
通常のCommercial InsuranceにおけるPremiumを前提とした規定を
そのまま適用するのではなく、
AssociationのRules、Policies、Regulationsその他の相互保険固有の仕組みによって運営されます。
Mutual Insurance ＝ 構成員が相互にRiskを負担する保険組織の仕組み
Double Insurance ＝ 同じInterestについて複数のPolicyが重複する状態
Co-insurance ＝ 複数のInsurerが一つのRiskを分担して引き受ける仕組み
Re-insurance ＝ Insurerが自己の引受Riskを別のInsurerへ再保険する仕組み
それぞれ異なる法律関係です。
Section 85｜Modification of Act in case of mutual insurance
現行
(1) Where two or more persons mutually agree to insure each other against marine losses there is said to be a mutual insurance.
(2) The provisions of this Act relating to the premium do not apply to mutual insurance, but a guarantee, or such other arrangement as may be agreed upon, may be substituted for the premium.
(3) The provisions of this Act, in so far as they may be modified by the agreement of the parties, may in the case of mutual insurance be modified by the terms of the policies issued by the association, or by the rules and regulations of the association.
(4) Subject to the exceptions mentioned in this section, the provisions of this Act apply to a mutual insurance.
概要
Section 85は、
2人以上の者がMarine Lossについて互いに保険し合う仕組みを
Mutual Insuranceと定義しています。
そのうえで、
MIA 1906のPremiumに関する規定についてはMutual Insuranceには適用せず、
Guaranteeその他当事者が合意した仕組みに置き換えることができるとしています。
また、当事者のAgreementによって変更可能なMIAの規定については、
Associationが発行するPolicy、
Rules、
Regulationsによって修正することができます。
これらの例外を除けば、
MIA 1906の規定はMutual Insuranceにも適用されます。
Section 85(1)｜Mutual Insuranceとは
通常の保険では、
PolicyholderがInsurerへPremiumを支払い、
Insurerが引き受けたRiskについてInsurance Coverを提供します。
Mutual Insuranceでは、
構成員自身が相互にMarine Lossを保険する仕組みを形成します。
そのため、
単純な「保険会社対顧客」という二者関係だけではなく、
AssociationとMembersとの相互関係、
AssociationのRules等が保険契約の重要な基礎になります。
| 比較 | 通常の保険 | Mutual Insurance |
|---|---|---|
| 基本構造 | InsurerがAssuredのRiskを引受ける | MembersがAssociationを通じ相互にRiskを負担 |
| 契約の基礎 | Policy・約款 | Policyに加えAssociation Rules等が重要 |
| Premium | MIAの通常のPremium規定が問題となる | Section 85(2)によりMIAのPremium規定は適用されない |
| 負担方式 | 契約で定めたPremium | Guaranteeその他Associationで合意された方式を利用可能 |
Section 85(2)｜Premium規定の適用除外
Section 85で最も重要な規定の一つです。
MIA 1906の
Premiumに関する規定はMutual Insuranceには適用されません。
その代わりとして、
Guaranteeその他当事者間で合意されたArrangementを用いることができます。
Section 85(2)が意味するのは、
通常のMarine Insuranceに適用されるMIAのPremium制度を、
Mutual Insuranceへそのまま適用しないということです。
MembersがどのようなContribution、Callその他の負担を行うかは、
AssociationのRulesや保険契約によって確認します。
The Premium｜Section 52～54との関係
通常のMarine Insuranceについては、
Section 52～54がPremiumの支払、
Brokerを介したPremium、
Policy上のPremium Receipt等を規定しています。
しかしSection 85(2)により、
MIAのPremiumに関する規定はMutual Insuranceには適用されません。
| 通常のMIA規定 | Mutual Insurance |
|---|---|
| Premiumを前提とするMIA上の規定 | Section 85(2)により適用除外 |
| Association独自の負担方式 | Guaranteeその他合意されたArrangementを利用可能 |
Mutual Insuranceについて資金負担を確認する場合には、
MIAの通常のPremium規定から直接判断するのではなく、
AssociationのRules、Certificate、Entry、Terms等を確認します。
Section 85(3)｜Association Rulesによる修正
MIA 1906には、
当事者のAgreementによって変更することができる規定が多数存在します。
Section 85(3)はMutual Insuranceについて、
そのような規定を、
Associationが発行するPolicyのTerms、
またはAssociationのRules and Regulationsによって変更できることを明示しています。
Mutual Insuranceでは、
AssociationのRulesやRegulationsが保険契約の内容そのものを構成する場合があります。
事故時にはCertificateや個別のEntryだけでなく、
適用されるRulesの版・Policy Year等を確認することが重要です。
「変更できる範囲」には限界がある
Section 85(3)は、
MIA 1906のすべての規定をAssociationが自由に無視できるという意味ではありません。
条文は、
“in so far as they may be modified by the agreement of the parties”
と限定しています。
つまり、
当事者のAgreementによって変更することができるMIAの規定について、
Mutual InsuranceではAssociationのPolicyやRules等によって変更できるという構造です。
「Rulesに書いてあるから必ずMIAより優先する」と一律に判断せず、
そもそも当該MIA規定が契約によって変更可能な性質のものかを確認します。
Section 85(4)｜その他のMIA規定は原則適用
Section 85はMutual InsuranceをMIA 1906全体の適用外としているわけではありません。
Section 85で設けられた例外を除き、
MIA 1906の規定はMutual Insuranceにも適用されます。
① Mutual Insuranceを定義する
② Premium規定を適用除外する
③ Agreementで変更可能な規定はAssociation Rules等で修正できる
④ それ以外はMIA 1906を適用する
P&I Clubとの関係
Mutual Insuranceを現代の海運実務で理解する際、
代表的な仕組みとしてP&I Clubがあります。
P&I Clubでは、
Shipownerその他のMembersがAssociationを構成し、
船舶運航に伴う第三者責任その他のMarine Risksについて
Mutual Basisで保険する仕組みが広く用いられています。
Mutual Membersの負担についても、
AssociationのRulesに基づくCallその他の方式が利用される場合があります。
通常のCargo Marine Insuranceは、
Cargo Owner等が有する貨物についてのInsurable Interestを主として担保します。
P&I Insuranceは主としてShipownerその他のMemberが負うLiability等を対象とする保険であり、
「貨物事故に関係する」という理由だけでCargo Insuranceと同じ保険ではありません。
貨物事故で両方が関係する例
貨物が海上輸送中にCarrierの責任によって損傷した場合には、
貨物所有者側ではCargo Insuranceが関係し、
Carrier側ではP&I Insuranceが関係することがあります。
この場合にも、
同じ事故に二つのInsuranceが関係しているからといって、
Section 32のDouble Insuranceとなるわけではありません。
Cargo OwnerのProperty Interestと、
CarrierのThird-party Liabilityという
異なるInterest・Riskを担保しているためです。
| 保険 | 主な被保険利益・Risk | 事故時の役割 |
|---|---|---|
| Cargo Insurance | 貨物に対するProperty Interest | 貨物所有者側の物的損害を填補 |
| P&I Insurance | Shipowner等のLiability | Carrier側の第三者責任等を担保 |
Cargo Insurerが貨物損害を支払い、
Section 79のSubrogationによりCarrierへRecoveryを行う場合、
Carrier側のP&I ClubがClaim Handlingに関与することがあります。
Cargo InsuranceとP&I Insuranceは、
同じ貨物事故の異なる側面を担保する保険として整理します。
Mutual Insuranceと他制度の比較
| 制度 | 基本構造 | MIA上の主なSection | Mutual Insuranceとの違い |
|---|---|---|---|
| Mutual Insurance | Members相互によるRisk負担 | 85 | Associationの相互保険構造 |
| Double Insurance | 同じInterestについて複数Policy | 32・80 | 保険契約の重複 |
| Re-insurance | Insurerが自己のRiskを再保険 | 9 | 元受InsurerのRisk移転 |
| Co-insurance | 複数Insurerが一つのRiskを分担 | 24等 | 複数保険者による共同引受 |
| Underinsurance | Insured AmountがValueに不足 | 81 | 保険金額不足の問題 |
Mutual Insurance契約で確認する事項
| 確認事項 | 主な資料 | 確認目的 | Section 85との関係 |
|---|---|---|---|
| Membership | Certificate、Entry | 誰がMember・Assuredか確認 | 相互保険関係の主体 |
| Association Rules | Rules | 担保範囲・義務を確認 | 85(3) |
| Applicable Policy Year | Certificate、Rules | 適用Rulesの版を特定 | 契約内容の確定 |
| Contribution / Call | Rules、Statement | Memberの負担方式を確認 | 85(2) |
| Coverage | Rules、Certificate | どのRiskが担保されるか確認 | MIA＋契約条件 |
| Exclusions | Rules | 免責事項を確認 | MIA＋契約条件 |
| Claims Procedure | Rules、Claims Guide | 事故通知・手続を確認 | 契約上の義務 |
| Modification of MIA | Policy、Rules | MIA原則の変更有無を確認 | 85(3) |
よくある誤解
| 誤解 | 実際の考え方 | 実務上の注意 |
|---|---|---|
| Mutual Insuranceは保険料を払わない無料保険 | MIAのPremium規定を適用しないという意味 | Associationの負担方式を確認 |
| Mutual InsuranceにはMIA 1906が適用されない | Section 85の例外を除き原則適用 | 85(4)を確認 |
| Association RulesならMIAを自由に変更できる | 契約で変更可能な範囲に限定 | 85(3)の限定を確認 |
| Mutual InsuranceとDouble Insuranceは同じ | 制度の構造が全く異なる | Section 32と区別 |
| P&IとCargo Insuranceは同じ貨物保険 | 担保するInterest・Liabilityが異なる | 各Policyの被保険利益を確認 |
| P&I Clubが関係すればCargo Claimは直接P&Iへ請求すればよい | Carrier LiabilityとP&I Coverの関係を別途確認する必要がある | 運送契約・責任主体を先に確認 |
| Mutual Rulesは単なる内部規則 | 保険契約内容を構成する場合がある | Rules・Certificateを併読 |
関連Section
現行法上の注意
Mutual Insuranceについては、
MIA 1906のPremium規定が適用されず、
契約によって変更可能なMIAの規定についてAssociationのPolicy・Rules・Regulationsによる修正が認められます。
ただし、それ以外についてはMIA 1906が原則として適用されるため、
Association Rulesだけを読むのではなく、
MIAその他の適用法と併せて確認する必要があります。
Section 85の全体構造
| Subsection | 内容 | 核心 |
|---|---|---|
| 85(1) | Mutual Insuranceの定義 | 2人以上の者がMarine Lossを相互に保険 |
| 85(2) | Premium規定の除外 | Guaranteeその他のArrangementへ置換可能 |
| 85(3) | MIA規定の修正 | 変更可能な規定をAssociation Policy・Rules等で修正可能 |
| 85(4) | MIAの適用 | Section 85の例外を除きMIAを適用 |
貨物保険実務から見たSection 85
通常のCargo Marine Insuranceを利用する荷主にとって、
Section 85が日常的な保険金計算へ直接適用される場面は多くありません。
しかし海上事故では、
Carrier側のP&I、
Cargo InsurerによるSubrogation Recovery、
Salvage、
General Average等を通じて、
Mutual Insuranceの仕組みを持つAssociationが事故処理に関与することがあります。
そのため、
「Cargo Insuranceは貨物側の保険」「P&I等のMutual InsuranceはCarrier側のLiabilityを扱う場合がある」
という関係を理解しておくと、
貨物事故後の関係者整理が容易になります。
公式法令・参考資料
Section 85は一条だけですが、
MIA 1906がCommercial Insuranceだけではなく、
Mutual Insuranceにも適用されること、
その一方でMutualityに適合させるためPremium制度や契約による変更可能な規定について
特別な取扱いを認めていることを示す重要なSectionです。
次の「Supplemental」では、
Section 86からSection 94まで、
Ratification by assured、
Implied obligations varied by agreement or usage、
Reasonable time, &c. a question of fact、
Slip as evidence、
Interpretation of terms、
Savings、
Section 92・93の廃止規定、
Short title等を扱います。