Rights of Insurer on Payment｜MIA 1906 Section 79–81
Marine Insurance Act 1906（MIA 1906）のSection 79からSection 81は、
保険者が保険金を支払った後に取得する権利、
Double Insuranceにおける保険者相互間のContribution、
およびUnderinsurance（不足保険）の効果について規定しています。
貨物保険事故では、
保険金支払後に運送人・倉庫業者その他の第三者へ求償する場合、
複数の貨物保険が重複している場合、
また貨物価額に対して保険金額が不足している場合に、
この3条が重要になります。
Section 79は、Total LossとPartial Lossで異なるルールを置いています。
特にPartial Lossでは、
保険者は残存する被保険目的物そのもののTitleを取得せず、
保険金によって被保険者が填補された範囲で、
第三者に対するRights and RemediesへSubrogateします。
Section 79｜Right of subrogation
現行
(1) Where the insurer pays for a total loss, either of the whole, or in the case of goods of any apportionable part, of the subject-matter insured, he thereupon becomes entitled to take over the interest of the assured in whatever may remain of the subject-matter so paid for, and he is thereby subrogated to all the rights and remedies of the assured in and in respect of that subject-matter as from the time of the casualty causing the loss.
(2) Subject to the foregoing provisions, where the insurer pays for a partial loss, he acquires no title to the subject-matter insured, or such part of it as may remain, but he is thereupon subrogated to all rights and remedies of the assured in and in respect of the subject-matter insured as from the time of the casualty causing the loss, in so far as the assured has been indemnified, according to this Act, by such payment for the loss.
概要
Section 79は、保険者が保険金を支払った後に取得する
Subrogation（保険代位）の基本的な権利を規定しています。
保険者が被保険者の損害を填補した後、
その損害について被保険者が運送人その他の第三者に対して有していたRights and Remediesへ、
保険者が一定の範囲で代位するという構造です。
なぜSubrogationが必要なのか
貨物がCarrierの過失等によって損傷し、
Cargo Insurerが被保険者へ保険金を支払った場合を考えます。
被保険者が保険金を受け取った後も、
同じ損害についてCarrierから全額を回収し、
その全額をさらに自己の利益として保持できるとすると、
同一損害について二重の回収が生じる可能性があります。
そこでSection 79は、
保険者が保険金を支払った後、
被保険者が第三者に対して持っていたRights and RemediesへSubrogateする仕組みを規定しています。
Cargo Insurerが貨物損害を填補した後、
Ocean Carrier、Air Carrier、Road Carrier、Warehouse Operatorその他の責任主体に対して
Recovery Actionを行う法的基礎の一つがSection 79です。
Total Lossの場合｜Section 79(1)
保険者がTotal Lossについて保険金を支払った場合には、
Section 79(1)は二つの効果を規定しています。
| 効果 | 内容 |
|---|---|
| 残存物へのInterest | 保険者は支払対象となった被保険目的物の残存部分について、被保険者のInterestを引き継ぐ権利を取得する |
| Rights and Remedies | 被保険者が当該目的物について有していた権利・救済手段へSubrogateする |
貨物のTotal Lossとして保険金が支払われても、
事故貨物の一部にSalvage Valueが残っている場合があります。
Section 79(1)は、
保険者がその残存物について被保険者が有するInterestをTake Overする権利を規定しています。
条文はInsurerが被保険者のInterestを
“entitled to take over”
と規定しています。
実際のSalvage処理では、
Abandonment、Policy条件、残存物の処分方法、
保険者の意思等を確認します。
Partial Lossの場合｜Section 79(2)
Partial Lossでは取扱いが異なります。
Section 79(2)は明確に、
保険者は被保険目的物またはその残存部分の
Titleを取得しない
と規定しています。
その一方で、
保険金支払によって被保険者が填補された範囲について、
被保険者のRights and RemediesへSubrogateします。
| 項目 | Total Loss | Partial Loss |
|---|---|---|
| 残存目的物へのInterest | Take Overする権利が問題となる | Titleを取得しない |
| 第三者へのRights and Remedies | Subrogation | 填補した範囲でSubrogation |
| 主な条文 | 79(1) | 79(2) |
貨物が30％損傷しCargo Insurerがその損害を填補したからといって、
残りの貨物そのものをInsurerが所有するわけではありません。
一方、填補した損害についてCarrier等に対するRecovery Rightが存在すれば、
その範囲でSubrogationが問題となります。
Subrogationの対象となるRights and Remedies
貨物事故における代表的な対象として、
運送契約、不法行為その他の法律関係に基づき、
被保険者がCarrier等へ有する損害賠償請求権が考えられます。
ただしSubrogationによって、
Insurerが被保険者よりも強い権利を新たに取得するわけではありません。
求償対象となる契約上の免責、
責任制限、
通知要件、
出訴期間、
準拠法・裁判管轄等が存在する場合には、
それらもRecoveryの可否に影響します。
貨物保険者へのClaimを進めている間にも、
Carrierその他の第三者に対するClaim NoticeやTime Barが進行する場合があります。
「保険会社が払ってくれるからCarrierへのClaimは不要」と考えず、
第三者に対する権利を保全することが重要です。
Letter of Subrogationとの関係
貨物保険実務では、
保険金支払時に被保険者から
Letter of Subrogation、
Subrogation Receiptその他の書類を取得することがあります。
これらはSubrogationの実行や証拠関係を整理するために重要ですが、
Section 79の法定Subrogationそのものと、
個々の書類による契約上・手続上の権限整理は区別して考えます。
Releaseを先に出してはいけない
事故後に被保険者がCarrierへ全面的なReleaseやWaiverを与えてしまうと、
保険金支払後のInsurerのRecovery Rightへ重大な影響を与える可能性があります。
CarrierとのSettlementを行う場合には、
保険会社へ事前に連絡し、
Subrogation Rightを害さない形で処理することが重要です。
貨物保険Claimと並行して、
Carrierへの事故通知、
Damage Notice、
Survey、
Claim Documents、
Time Bar等を管理します。
Section 63との違い
Section 63のAbandonmentとSection 79のSubrogationは関連しますが、
同一制度ではありません。
| Section | 制度 | 主な対象 |
|---|---|---|
| 63 | Effect of Abandonment | Valid Abandonment後の残存Interest・Proprietary Rights |
| 79 | Subrogation | 保険金支払後の被保険者のRights and Remedies |
関連Section
現行法上の注意
具体的な第三者求償では、
Section 79だけでなく、
運送契約、適用される国際条約・国内法、
責任制限、Time Bar、Policy条件等を確認する必要があります。
Section 80｜Right of contribution
現行
(1) Where the assured is over-insured by double insurance, each insurer is bound, as between himself and the other insurers, to contribute rateably to the loss in proportion to the amount for which he is liable under his contract.
(2) If any insurer pays more than his proportion of the loss, he is entitled to maintain an action for contribution against the other insurers, and is entitled to the like remedies as a surety who has paid more than his proportion of the debt.
概要
Section 80は、
Double InsuranceによってOver-insuranceとなっている場合に、
複数のInsurerが相互にどのようにLossを分担するかを規定しています。
各Insurerは、
自己のInsurance Contract上責任を負うAmountに応じて
Rateably（比例的）にContributionする義務を負います。
Section 32との関係
Section 32とSection 80は、
Double Insuranceを異なる視点から扱っています。
| Section | 視点 | 内容 |
|---|---|---|
| 32 | Assured側 | 複数Insurerへの請求、Double Recoveryの制限 |
| 80 | Insurer相互 | 最終的なLossのRateable Contribution |
Section 32では、
Policyに別段の定めがない限り、
AssuredがどのInsurerから先にPaymentを受けるかを選択できる場合があります。
その後、Section 80によってInsurer相互間のContributionが調整されます。
Contributionの基本イメージ
同じRiskについて、
A Insurerが600万円、
B Insurerが300万円の責任を負う契約で、
両契約が同じLossを担保するとします。
両者の責任割合は2対1です。
B Insurer：300 ÷ 900 ＝ 1/3
仮に対象となるLossが600万円であれば、
単純化した例では、
Aが400万円、
Bが200万円という割合がContributionの基本イメージになります。
実際には、
各Policyが同じ損害についてどこまでLiableなのか、
免責金額、
Limit、
Other Insurance Clauseその他の契約条件を確認して算定します。
一社が多く支払った場合｜Section 80(2)
一つのInsurerが自己の適正な割合を超えてLossを支払った場合、
そのInsurerは他のInsurerに対してContributionを請求できます。
したがって、
被保険者が一社から先に全額に近いPaymentを受けたからといって、
そのInsurerが最終的にも全額を自己負担するとは限りません。
Double Insurance案件では、
被保険者側ではすべてのPolicyを開示し、
各InsurerのSettlement状況を正確に管理することが重要です。
保険者間のContribution処理は、
被保険者が二重にIndemnityを受けるための制度ではありません。
Co-insuranceとの違い
| 制度 | 基本構造 | Section 80との関係 |
|---|---|---|
| Double Insurance | 同じInterest・Adventureについて複数Policyが重複 | Section 80のContributionが問題となる |
| Co-insurance | 一つのRiskを複数Insurerがあらかじめ一定割合で引受ける | 契約で引受割合が設定されている構造 |
| Re-insurance | Insurer自身が引き受けたRiskを再保険 | Section 9。AssuredのDouble Insuranceとは別 |
関連Section
現行法上の注意
実際のContributionでは各Policyについて、
同一損害に対するLiabilityの有無と範囲を確認したうえで負担割合を判断します。
Section 81｜Effect of under insurance
現行
Where the assured is insured for an amount less than the insurable value or, in the case of a valued policy, for an amount less than the policy valuation, he is deemed to be his own insurer in respect of the uninsured balance.
概要
Section 81はUnderinsurance（不足保険）の基本原則を規定しています。
Insurable Valueより少ないAmountしか保険されていない場合、
またはValued PolicyでPolicy Valuationより少ないAmountしか保険されていない場合、
不足部分について被保険者自身が自らのInsurerであるものとみなされます。
基本的な考え方
たとえば、
MIA上の適切な保険価額が1,000万円であるにもかかわらず、
600万円しか保険していない場合を考えます。
不足保険部分：40％
Section 81の考え方では、
不足している400万円については、
被保険者自身が自己保険しているものとみなされます。
保険契約自体は存在しますが、
Insurable ValueまたはPolicy Valuationの全額を保険していない部分について、
Assured自身がRiskを負担するという原則です。
Valued Policyの場合
Valued Policyでは、
比較対象は単純な市場価値ではなく、
Section 81の文言上
Policy Valuation
です。
したがって、
Policy Valuationが1,000万円であるのに
Sum Insuredが700万円であれば、
残る300万円についてAssured自身がInsurerとみなされる構造になります。
Unvalued Policyの場合
Unvalued Policyでは、
Insurable Valueと実際のInsured Amountを比較します。
Insurable ValueについてはSection 16、
Unvalued PolicyについてはSection 28を併せて確認します。
| Policy | 比較対象 | 主なSection |
|---|---|---|
| Valued Policy | Policy ValuationとInsured Amount | 27・81 |
| Unvalued Policy | Insurable ValueとInsured Amount | 16・28・81 |
貨物保険実務との関係
貨物価額やFreight等を正しく申告せず、
実際のRisk Valueより低いAmountで保険していると、
事故時にUnderinsuranceが問題となる可能性があります。
これはTotal Lossだけでなく、
General Average Contribution、
Salvage Charges、
Partial Lossその他のMeasure of Indemnityを検討する際にも関係します。
付保時には、
単に「Invoiceがいくらか」だけではなく、
Policyで定めるValuation Basisに従って
適切なSum Insuredを設定する必要があります。
Section 73との関係
Section 73では、
General Average ContributionやSalvage Chargesについて、
被保険目的物が十分に保険されていない場合、
Underinsuranceを考慮してInsurerの負担を算定する仕組みがあります。
したがってSection 81は、
単独の抽象的なルールではなく、
Measure of Indemnityの各規定と組み合わせて機能します。
不足保険とDouble Insuranceは逆の問題
| 状態 | 意味 | 主なSection |
|---|---|---|
| Underinsurance | 保険額がValueより不足 | 81 |
| Adequate Insurance | Valueに対応した保険額 | Policy・Valuationによる |
| Over-insurance by Double Insurance | 複数保険によってIndemnityを超える | 32・80 |
110％という数字だけを見るのではなく、
何を基礎価額として110％にしたのか、
PolicyのValuation Basisと実際の取引価額・費用が適切に反映されているかを確認します。
一部貨物の金額申告漏れ
包括予定保険等で、
本来Declarationすべき貨物価額の一部を誤って少なく申告した場合には、
PolicyのDeclaration条件とともにUnderinsuranceの問題が生じる可能性があります。
一方、
単なる計算誤りや善意のDeclaration Errorについて
Policyが訂正を認めている場合もあるため、
Section 29や実際のOpen Cover条件も確認します。
関連Section
現行法上の注意
ただし、実際の保険金算定はSection 81だけではなく、
Valued / Unvalued Policy、
損害の種類、
Measure of Indemnity各条、
および実際のPolicy wordingを併せて確認します。
Section 79～81の全体構造
| Section | テーマ | 誰と誰の関係か | 貨物保険実務 |
|---|---|---|---|
| 79 | Subrogation | Insurer・Assured・Third Party | 保険金支払後のCarrier等への求償 |
| 80 | Contribution | 複数Insurer相互 | Double Insuranceの最終負担調整 |
| 81 | Underinsurance | Insurer・Assured | 保険されていないValueをAssured自身が負担 |
貨物事故のSubrogation実務フロー
| 順序 | 確認事項 | 主な資料 | 目的 |
|---|---|---|---|
| 1 | 事故原因 | Survey Report、事故報告 | 第三者責任の可能性を確認 |
| 2 | Carrier等へのNotice | Claim Notice、Damage Notice | 求償権を保全 |
| 3 | 運送契約 | B/L、AWB、Waybill等 | 責任主体・契約条件を確認 |
| 4 | Time Bar | 運送約款、適用法 | 求償権の失効を防止 |
| 5 | 貨物保険Claim | Policy、Certificate | 保険金支払範囲を確認 |
| 6 | Total / Partial Loss | Settlement資料 | Section 79(1)・(2)を切り分け |
| 7 | Subrogation Documents | Letter of Subrogation等 | Recovery手続を整理 |
| 8 | 残存貨物 | Salvage資料 | Title・Interestを整理 |
| 9 | Third-party Recovery | Claim Documents | Carrier等へ求償 |
| 10 | Underinsurance等 | Valuation資料 | Assured自身の未填補Interestを確認 |
実務例1｜運送人の取扱不良による貨物損傷
海上輸送中の貨物がCarrierの取扱不良によって損傷し、
Cargo Insurerが被保険者へ貨物損害の保険金を支払ったとします。
Partial Lossであれば、
Section 79(2)によりInsurerは残存貨物そのもののTitleを取得しません。
一方、
被保険者がCarrierに対して有していた損害賠償請求権について、
保険金によって填補した範囲でSubrogationが問題となります。
実務例2｜貨物全損後に残存物が発見された
貨物についてTotal Loss保険金が支払われた後、
一部の貨物またはSalvage Valueを持つ残存物が発見された場合には、
Section 79(1)のTake Over of Interestが問題となります。
この場合、
被保険者が自由に残存物を処分するのではなく、
保険者と残存物の取扱いを確認します。
実務例3｜二つのCargo Policy
同一貨物についてA InsurerとB Insurerの二つのPolicyが存在し、
Section 32上のDouble Insuranceとなっている場合を考えます。
被保険者への支払後、
最終的なInsurer相互の負担についてはSection 80のContributionが問題となります。
実務例4｜貨物価額1,000万円、保険金額600万円
適切なValueが1,000万円であるにもかかわらず、
600万円しか保険していない場合には、
Section 81の考え方では残り400万円について
Assured自身がInsurerであるものとみなされます。
事故時の具体的な支払額については、
損害の種類に応じてSection 67～78等を併せて確認します。
よくある誤解
| 誤解 | 実際の考え方 | 実務上の注意 |
|---|---|---|
| 保険金を払えば保険会社が貨物全部の所有者になる | Total LossとPartial Lossで異なる | Section 79(1)・(2)を区別 |
| Partial Lossでも残存貨物は保険会社のものになる | Section 79(2)はTitle取得を否定 | Subrogation Rightとは分ける |
| SubrogationでInsurerはAssuredより強い権利を得る | AssuredのRights and Remediesへ代位する | CarrierのDefence・Time Bar等を確認 |
| 保険金を受け取ったらCarrier Claimは不要 | Subrogation Rightを保全する必要がある | Notice・Time Barを管理 |
| Double Insuranceでは最初から各社へ同率で請求する必要がある | Assuredの請求とInsurer間Contributionは別 | Section 32・80を区別 |
| 一社が全額払えばその会社が最終的にも全部負担する | Section 80(2)によるContributionがあり得る | 各社のLiabilityを確認 |
| UnderinsuranceならPolicyは無効 | 不足部分をAssured自身が保険しているとみなす | Section 81を確認 |
| 110％付保なら必ず不足保険はない | Valuation Basis自体が正しいか確認が必要 | Section 16・27・81を確認 |
Section 79～81のまとめ
| ポイント | 内容 |
|---|---|
| Subrogation | 保険金支払後、被保険者のRights and Remediesへ保険者が代位 |
| Total Loss | 残存目的物に対するInterestのTake Overも問題となる |
| Partial Loss | Insurerは残存物のTitleを取得せず、填補した範囲でSubrogate |
| Contribution | Double InsuranceのInsurer相互間の負担調整 |
| Underinsurance | 不足部分についてAssured自身がInsurerとみなされる |
| 実務 | Insurance ClaimとThird-party Recoveryを並行管理する |
公式法令
Section 79～81は、
保険金支払後の法律関係を三つの方向から整理しています。
Section 79は第三者へのRecovery、
Section 80は他のInsurerとのContribution、
Section 81は被保険者自身が負担するUninsured Balance
という関係です。
特に貨物事故では、
保険金を受け取ることだけで処理を終了せず、
Carrier等へのClaim Rightsを保全し、
残存貨物、
Underinsurance、
Double Insurance等も含めて整理することが重要です。
次の「Return of Premium」では、
Section 82からSection 84まで、
Premiumの返還請求、
契約による返還、
ConsiderationのFailureによるPremium返還について解説します。