Bank L/Gとは

Bank L/Gとは

Bank L/Gとは、Bank Letter of Guarantee の略で、銀行が関与する保証状を意味します。

海上輸送では、通常、Original B/Lが発行されている場合、荷受人はB/L原本を船会社またはNVOCCへ提示し、D/Oを取得して貨物を引き取ります。

しかし、近距離航路などでは、B/L原本が銀行経由で到着する前に貨物が先に輸入港へ到着することがあります。

このような場合に、B/L原本なしで貨物引渡しを受けるため、銀行保証を伴うBank L/Gが利用されることがあります。

Bank L/Gが使われる場面

Bank L/Gは、主にB/L原本がまだ到着していないものの、輸入者が早急に貨物を引き取りたい場合に問題になります。

特にL/C決済、D/P決済、D/A決済など、銀行がB/L原本や船積書類を管理している取引では、B/L原本の到着前に貨物を引き渡すことは慎重に扱う必要があります。

Bank L/Gは、このような場合に、銀行が関与する保証状として、船会社またはNVOCCに差し入れられることがあります。

ただし、Bank L/Gがあるからといって、すべてのリスクが消えるわけではありません。あくまでB/L原本なしで貨物を引き渡す例外的な実務であり、取引条件や保証内容を確認する必要があります。

Single L/Gとの違い

Bank L/Gと混同されやすいものに、Single L/Gがあります。

Single L/Gは、輸入者のみが差し入れる保証状です。銀行保証を伴わないため、輸入者の信用力に依存します。

これに対してBank L/Gは、銀行が関与する保証状であり、輸入者単独の保証よりも実務上の信用補完機能が強いと考えられます。

しかし、Bank L/GもB/L原本そのものではありません。B/L原本に基づく貨物引渡しを省略する例外処理であることに変わりはありません。

L/C決済との関係

L/C決済では、B/L原本、インボイス、保険証券などの船積書類が信用状条件に基づき銀行経由で流通します。

輸入者は、信用状発行銀行との決済手続きを経て船積書類を受け取り、その中のB/L原本を使って貨物を引き取ります。

しかし、B/L原本が銀行に到着する前に貨物が先に到着した場合、輸入者は貨物を早く引き取りたいと考えることがあります。

このとき、輸入者の銀行がBank L/Gを発行し、船会社またはNVOCCに対してB/L原本なしでの貨物引渡しを求めることがあります。

D/P・D/A取引との関係

D/P決済では、輸入者が代金を支払うことにより、銀行から船積書類を受け取ります。

D/A決済では、輸入者が期限付手形を引き受けることにより、銀行から船積書類を受け取ります。

いずれの場合も、B/L原本や船積書類は、代金決済や手形引受と結びついています。

そのため、B/L原本が到着していない段階で貨物を引き渡す場合には、銀行の関与が重要になります。

Bank L/Gは、このような銀行書類と貨物引渡しのずれを補うために利用されることがあります。

Bank L/Gの実務上の意味

Bank L/Gは、B/L原本なしで貨物を引き渡す場合に、船会社やNVOCCが一定の保証を受けるための書類です。

B/L原本を持たない者に貨物を引き渡した場合、後日、正当なB/L所持人や銀行から「誤引渡し」として責任を問われる可能性があります。

Bank L/Gは、そのようなリスクに備えて、銀行が一定の保証責任を負う形で差し入れられるものです。

ただし、保証内容、保証期間、保証金額、対象貨物、B/L番号、船名、航海番号、荷受人、保証解除条件などを正確に確認する必要があります。

Bank L/Gでも注意すべき点

Bank L/Gが提出された場合でも、船会社やNVOCCは無条件に貨物を引き渡してよいわけではありません。

特に、次の点を確認する必要があります。

• Bank L/Gの発行銀行が信用できる銀行か
• 保証状の宛先が正しいか
• 対象B/L、船名、航海番号、貨物明細が一致しているか
• 保証対象が貨物引渡しに伴う責任を十分に含んでいるか
• 保証金額が貨物価額や想定損害額に照らして十分か
• 保証期間や解除条件が明確か
• Original B/L到着後の回収・差し替え手順が決まっているか

Bank L/Gは安全装置ではありますが、内容確認を怠ると、保証として不十分なまま貨物を引き渡すことになります。

輸入者倒産時の問題

B/L上のConsignee欄が銀行名またはTo Orderとなっている場合、銀行はB/L原本を通じて貨物に対する担保的な支配を前提にしていることがあります。

その状態で、B/L原本なしに貨物が輸入者へ引き渡され、その後輸入者が倒産した場合、銀行は現実の貨物担保を失うことになります。

Bank L/Gが適切に差し入れられていれば、銀行関与のもとで貨物引渡しが行われたことになります。

しかし、保証内容が不十分であったり、銀行指図の範囲を超えて貨物を引き渡したりした場合には、船会社やNVOCCの責任が問題になる可能性があります。

Trust Receiptとの関係

D/A取引や輸入ユーザンスを利用するD/P取引では、銀行が貨物に対する担保的な支配を維持しながら、輸入者に船積書類や貨物の利用を認めることがあります。

この場合に利用される書類の一つがTrust Receiptです。

Trust Receiptでは、輸入者が銀行に対して、貨物や売却代金を銀行のために管理することを約束します。

Bank L/Gは、B/L原本なしで貨物を引き渡す場面の保証状であり、Trust Receiptは銀行と輸入者の間で貨物担保を管理するための書類です。

どちらも銀行担保や貨物支配と関係しますが、役割は異なります。

Bank Release Orderとの違い

Bank Release Orderは、銀行が運送人やNVOCCに対して、特定の輸入者へ貨物を引き渡してよいと指図する書類です。

特に航空輸送のAir WaybillでConsigneeが銀行名になっている場合などに問題になります。

Bank L/Gは、B/L原本なしでの貨物引渡しに伴う責任を保証するための書類です。

一方、Bank Release Orderは、銀行が貨物引渡しを許可する指図書としての性格が強くなります。

どちらも銀行が関与する点では共通しますが、保証状なのか、荷渡し指図なのかを区別する必要があります。

B/L原本紛失時のBank L/G

B/L原本が単に未着なのではなく、紛失している場合には、さらに慎重な対応が必要です。

B/L原本紛失時には、船会社や代理店から、供託金、Bank L/G、Single L/G、法的手続きなどを求められることがあります。

この場合のBank L/Gは、B/L原本未着時の一時的な引渡し保証とは異なり、紛失したB/L原本による二重請求や第三者請求に備える意味を持ちます。

そのため、保証期間が長期化したり、保証金額が高額になったり、銀行手数料や保証料が発生したりすることがあります。

B/L原本紛失時には、除権決定などの法的手続きが必要になることもあり、Bank L/Gの解除にも時間と費用がかかる場合があります。

NVOCC・フォワーダーが注意すべき点

NVOCCやフォワーダーは、Bank L/Gが提出されたというだけで安心してはいけません。

特にHouse B/Lを発行しているNVOCCは、自社が発行したB/Lに基づく貨物引渡しについて責任を問われる可能性があります。

実際の貨物引渡しが海外代理店や現地パートナーによって行われる場合でも、B/L発行者であるNVOCCの管理責任が問題になることがあります。

そのため、Bank L/Gを受ける場合には、海外代理店に対して、B/L原本回収、D/O発行、保証状確認、貨物引渡し条件を明確に指示しておく必要があります。

貨物保険との関係

Bank L/Gによる貨物引渡しは、貨物保険そのものとは直接の補償対象が異なります。

貨物保険は、通常、輸送中の滅失・損傷などの物的損害を対象とするものであり、B/L原本なしで貨物を引き渡したことによる誤引渡し責任や銀行担保喪失を直接補償するものではありません。

ただし、貨物損害事故が発生した場合には、B/L原本、保険証券、被保険利益、保険金請求権、運送人への求償権が問題になることがあります。

また、NVOCCやフォワーダーがBank L/Gの確認を誤って貨物を引き渡した場合、その責任は貨物保険ではなく、NVOCC賠償責任やフォワーダー賠償責任の問題として検討されることになります。

実務上の確認事項

Bank L/Gによる貨物引渡しを行う場合、少なくとも次の点を確認する必要があります。

• 決済条件がL/C、D/P、D/A、送金のいずれか
• B/LのConsignee欄が銀行名、To Order、輸入者名のいずれか
• Bank L/Gの発行銀行と署名権限
• 保証状の宛先、対象B/L、船名、航海番号、貨物明細
• 保証金額、保証期間、保証解除条件
• Original B/L到着後の回収・差し替え手順
• 輸入者が銀行決済を完了しているか
• Trust Receiptや輸入ユーザンスが関係しているか
• 海外代理店がBank L/Gの内容を理解しているか
• 貨物引渡し後に銀行・正当なB/L所持人から請求を受ける可能性がないか

Bank L/GはSingle L/Gより安全性が高い実務ですが、確認不足のまま貨物を引き渡すと重大な責任問題につながります。

まとめ

Bank L/Gとは、銀行が関与する保証状であり、B/L原本なしで貨物引渡しを行う場合に利用されることがあります。

Single L/Gと比べれば安全性は高いものの、Bank L/GもB/L原本そのものではありません。

L/C決済、D/P決済、D/A決済、輸入ユーザンス、Trust Receipt、Bank Release Orderが関係する取引では、銀行が貨物に対する担保的な支配を前提に書類を管理していることがあります。

そのため、Bank L/Gによる貨物引渡しでは、保証内容、保証金額、対象B/L、解除条件、B/L原本到着後の処理を正確に確認する必要があります。

Bank L/Gは、貨物引渡しを簡単にするための形式書類ではなく、B/L原本、銀行担保、決済条件、D/O発行、NVOCC責任を一体で確認すべき重要な実務書類です。