保険金請求書

保険金請求書とは

保険金請求書とは、輸入貨物・輸出貨物に破損、濡損、汚損、数量不足、盗難、紛失などの事故が発生した場合に、被保険者が保険会社へ保険金の支払いを求めるために提出する書類です。

貨物保険の保険金請求では、事故一報を行った後、保険会社または保険代理店の案内に従い、保険金請求書と必要資料を提出します。保険金請求書は、事故内容、請求者、保険契約、損害額、振込先などを整理する中心書類です。

保険金請求書に記載する主な内容

保険金請求書の様式は保険会社によって異なりますが、一般的には次のような項目を記載します。

• 被保険者名
• 保険証券番号または申込番号
• 事故発生日または事故発見日
• 事故発見場所
• 船名、航海番号、B/L番号、AWB番号
• 貨物名、数量、梱包形態
• 事故内容
• 請求金額
• 保険金の振込先
• 連絡担当者

不明な項目がある場合は、保険会社または代理店に確認しながら記入します。特に、事故発生日と事故発見日、損害額、請求者名義は、後続の確認で重要になります。

保険金請求書だけでは請求は完了しない

保険金請求書は、保険金請求の中心となる書類ですが、これだけで保険金の支払いが決まるわけではありません。

実務上は、保険金請求書に加えて、保険証券、インボイス、パッキングリスト、B/LまたはAWB、写真資料、受領書、サーベイレポート、修理見積書、廃棄費用資料、残存価額資料などを組み合わせて提出します。

損害額との関係

保険金請求書には請求金額を記載しますが、その金額は根拠資料と一致している必要があります。単に概算額を記載するだけではなく、修理費、検品費、再梱包費、廃棄費、値引き額、残存価額などを整理して、損害額を説明できる状態にしておくことが重要です。

損害額がまだ確定していない段階では、先に事故一報を行い、保険会社と相談しながら請求書提出のタイミングを決めることがあります。

フォワーダー実務での注意点

フォワーダーが保険金請求書の作成や提出に関与する場合、まず誰が保険契約者で、誰が被保険者で、誰が保険金を請求する立場なのかを確認する必要があります。

輸入者、輸出者、商社、荷受人、保険代理店、フォワーダーの役割が混在している場合、請求者名義や振込先を誤ると、保険会社側で確認が必要になります。

保険証券との確認

保険金請求書を作成する際は、保険証券や申込内容と照合することが重要です。貨物名、輸送区間、輸送手段、保険金額、付保条件、被保険者名が、実際の事故貨物と一致しているかを確認します。

特に、CIF条件やCIP条件の取引では、売主側が保険を手配していることがあります。その場合、買主側で事故を発見しても、保険証券の名義、裏書、請求権の確認が必要になることがあります。

サーベイレポートとの関係

大きな事故や原因確認が必要な事故では、サーベイレポートが保険金請求の重要資料になります。保険金請求書に記載する事故内容や損害額は、サーベイレポート、写真、現物確認結果と整合している必要があります。

事故貨物を修理、廃棄、転売、再梱包する前に、サーベイの要否を保険会社または代理店に確認しておくことが大切です。

Claim Letterとの違い

保険金請求書は、保険会社に対して保険金の支払いを求めるための書類です。

一方、Claim Letterは、船会社、航空会社、NVOCC、フォワーダー、倉庫会社など、運送・保管に関与した相手方に対して、損害発生を通知し、権利保全を行うための文書です。

保険金請求書を提出しても、運送人等へのClaim Letter提出が不要になるわけではありません。保険請求と運送人への通知は、別の実務として並行管理する必要があります。

実務上のポイント

保険金請求書は、事故の内容と請求金額を保険会社に正式に伝える書類です。正確に記載することは重要ですが、書類そのものよりも、事故状況、損害額、貨物の状態、保険契約内容を裏付ける資料が揃っているかが大切です。

フォワーダー実務では、事故一報、写真撮影、現物保全、サーベイ手配、Claim Letter、損害額資料の整理を同時に進めながら、保険金請求書を提出できる状態に整えることが重要です。