T/T（Telegraphic Transfer）送金―貿易決済の仕組みとリスク管理

T/T Remittanceとは

T/Tとは、Telegraphic Transferの略です。T/T Remittanceとは、銀行を通じて輸出入代金等を送金する決済方法を指します。

日本語では「電信送金」「海外送金」「銀行送金」などと呼ばれます。英語ではWire Transfer又はBank Remittanceと表現されることもあります。

Telegraphic Transferという名称は、銀行間の送金指示に電信が使用されていた時代に由来します。現在は電子的な銀行間通信及び決済網が利用されますが、貿易実務では引き続きT/Tという名称が広く使用されています。

T/T Remittanceは、銀行が船積書類を取り立てたり、輸入者に代わって支払を確約したりする仕組みではありません。銀行は、送金人の依頼に基づいて送金処理を行う立場です。

したがって、T/T取引の安全性は、銀行を利用しているという事実ではなく、支払時期、取引先の信用力、送金規制、口座情報の正確性及び貨物引渡しの管理方法によって大きく変わります。

現在の輸出入実務では、継続取引、信用関係のある取引先、グループ会社間取引、少額取引及び手続の簡便さを重視する取引で、T/T送金が利用されています。

この記事で扱う範囲

項目	この記事で扱う内容	別テーマとして整理する内容
T/Tの基本	T/Tの意味、銀行の役割及び単純送金としての性質	各銀行の送金申込画面、必要書類及び個別手数料
支払時期	前払い、分割払い、船積後払い及び後払いのリスク	売買契約全体の価格交渉及び支払サイトの設定方法
銀行情報	SWIFT、BIC、IBAN、口座番号及び受取人情報の確認	国別の国内決済コード及び各銀行固有の入力方法
送金手数料	OUR、SHA、BEN及び中継銀行手数料	銀行別の実際の送金手数料及び為替手数料
送金詐欺	銀行口座変更詐欺及びBECを防ぐための確認方法	サイバー攻撃の技術的手口及び捜査対応
運送書類	Original B/L、Surrendered B/L、Sea Waybill及びAWBとの組合せ	各運送書類の法的性質及び発行実務の詳細
他の貿易決済	L/C、D/P、D/A及びOpen Accountとの基本的な違い	信用状統一規則、取立統一規則及び各制度の詳細
リスクヘッジ	信用保険、国際ファクタリング、保証及び与信限度額管理	個別の保険引受条件、保証契約及びファクタリング契約
貨物保険	輸送中の物的損害と代金未回収リスクの区別	貨物保険の保険金請求及び損害査定の詳細

T/Tは送金手段であり、支払条件そのものではない

T/T Remittanceを理解するうえで重要なのは、T/Tは代金を移動するための「送金手段」であり、売買契約上の支払時期又は与信条件そのものではないという点です。

例えば、100％前払い、50％前払い・50％船積前払い、B/Lコピー確認後送金、船積後送金、60日後払い又はOpen Accountは、代金をいつ支払うか、どちらが信用リスクを負担するかという条件です。

これに対してT/Tは、その代金をどのような銀行送金によって支払うかという手段です。

整理軸	意味	主な例	判断の中心
送金手段	代金をどの方法で移動するか	T/T、Wire Transfer、銀行送金	送金経路、口座情報及び手数料
支払時期	いつ代金を支払うか	前払い、船積前払い、船積後払い、後払い	貨物引渡しとの前後関係
与信条件	代金未回収リスクを誰が負うか	Open Account、分割払い、信用取引	取引先の信用力及び支払サイト
銀行関与の方式	銀行が送金又は書類管理へどこまで関与するか	L/C、D/P、D/A、単純送金	支払確約及び書類引渡管理の有無

同じT/Tでも、前払いT/Tであれば輸入者側のリスクが大きくなり、後払いT/Tであれば輸出者側の代金回収リスクが大きくなります。

T/T Remittanceの基本的な仕組み

1. 輸出者と輸入者が、売買契約で金額、通貨、支払時期及び送金手数料の負担を合意します。
2. 輸出者がInvoiceに受取口座情報を記載します。
3. 輸入者が受取人名、口座番号、銀行名、BICその他の情報を確認します。
4. 輸入者が自国の銀行へ海外送金を依頼します。
5. 送金銀行が必要な審査、制裁確認及び送金処理を行います。
6. 必要に応じて、中継銀行を経由して受取銀行へ送金情報と資金が到達します。
7. 受取銀行が輸出者の口座へ入金します。
8. 輸出者が実際の着金額と着金日を確認します。
9. 契約条件に従い、製造、船積み、B/L原本送付又はSurrender指示を行います。

L/C取引のように、銀行が信用状条件と船積書類を照合して支払判断を行う仕組みではありません。

輸入者が送金依頼を行わなければ、銀行が自動的に輸出者へ代金を支払うことはありません。

T/T Remittanceの主な支払パターン

支払方法	内容	輸出者側の主なリスク	輸入者側の主なリスク	主な管理方法
100％前送金	製造前又は船積前に全額を送金します。	代金回収リスクは小さくなります。	未出荷、納期遅延、品質不良及び返金不能のリスクがあります。	取引先調査、第三者検査及び前払金保証を検討します。
50％前送金・50％後送金	契約時等に一部を払い、残金を船積前又は船積後に支払います。	残金未回収リスクが残ります。	前払金を回収できないリスクがあります。	残金支払条件と貨物引渡条件を明確にします。
一部前払い・残金船積前払い	着手金を支払い、残金は船積前に送金します。	船積前に残金を回収できれば回収リスクは小さくなります。	貨物の実在性や品質を十分確認できない場合があります。	製造進捗、検品及び出荷準備を確認します。
B/Lコピー確認後送金	B/Lコピー等を確認後に送金します。	輸入者が送金しない可能性があります。	書類コピーだけでは品質を確認できません。	Original B/Lを着金まで保持します。
船積後送金	輸出者が船積後、輸入者が送金します。	代金未回収のまま貨物が仕向地へ進みます。	前払いより資金リスクは小さくなります。	運送書類とRelease時期を管理します。
後払い	貨物到着後又はInvoice発行後の一定期日に支払います。	Open Accountと同様の信用リスクを負います。	資金繰り上は有利ですが、支払債務は残ります。	与信限度、支払サイト及び信用保険を管理します。

前払いT/Tのリスク

前払いT/Tは、輸出者にとって代金回収上の安全性が高い方法です。輸出者は代金を受領してから、製造、仕入れ又は船積みを進めることができます。

一方、輸入者は、貨物を受け取る前に資金を相手方へ移転します。そのため、輸出者が商品を出荷しない、納期が遅れる、契約と異なる商品を送る、品質不良が発生する又は返金に応じないというリスクがあります。

特に初回取引、高額取引、製造期間が長い取引及び相手国の法制度に不確実性がある取引では、100％前払いを安易に選択しないことが重要です。

輸入者側では、法人の実在性、工場及び在庫、過去の出荷実績、財務状況、第三者検査、前払金保証及び分割払いを検討します。

50％前送金・50％残金の実務

50％前送金・50％残金という分割払いは、輸出者が製造資金を確保しつつ、輸入者の前払額を抑える方法として利用されます。

ただし、「残金をいつ支払うか」を明確にしなければなりません。

「船積前」「B/Lコピー確認後」「本船出港後」「到着前」では、輸出者と輸入者のリスクが異なります。

残金をB/Lコピー確認後に支払う場合、輸出者は着金までOriginal B/Lを保持できるか、すでにSurrendered B/Lへ切り替えていないか、Sea Waybill又はAWBによって貨物が先に引き渡されないかを確認します。

後払いT/Tのリスク

後払いT/Tは、輸入者にとって資金繰り上の利点があります。貨物到着後又は販売後に代金を支払える場合があるためです。

一方、輸出者は、貨物を出荷した後に代金を回収します。輸入者の支払能力、支払意思、相手国の送金規制及びカントリーリスクに依存することになります。

新規取引先、長期の支払サイト、高額取引、転売困難な専用品及び政治・経済情勢が不安定な国との取引では、後払いT/Tを慎重に判断します。

輸出取引信用保険、国際ファクタリング、銀行保証、親会社保証、前受金、与信限度額及び追加出荷停止基準を組み合わせます。

船積書類コピー確認後送金の注意点

B/Lコピー、Invoice、Packing List等を輸入者へ送付し、確認後にT/T送金する取引があります。

B/Lコピーは、記載上の船積みを確認するための重要な資料ですが、貨物の品質、性能、数量又は契約適合性を保証するものではありません。

必要に応じて、船積前検査、第三者検査、写真、動画、検品報告及び製造番号一覧等を組み合わせます。

輸出者は、実際の着金前にOriginal B/Lを送付したり、Surrendered B/Lへ切り替えたりしないよう管理します。

SWIFTとBICの関係

SWIFTは、金融機関等が標準化された金融メッセージを交換するための国際的な通信ネットワークです。

SWIFT自体が輸入者の支払を保証するものではなく、売買代金を預金として保有する銀行でもありません。

BICはBusiness Identifier Codeの略で、ISO 9362に基づき、金融取引に関与する金融機関その他の事業体を識別するために使用されます。

実務では「SWIFTコード」と「BIC」がほぼ同じ意味で使用されることがありますが、正式にはBICが識別コードの名称です。

送金時には、次の情報を確認します。

• 受取人の正式名称
• 受取人口座番号
• IBANが使用される国ではIBAN
• 受取銀行名
• 受取銀行のBIC
• 支店名及び銀行住所
• 受取人住所
• 送金通貨
• Invoice番号及び送金目的
• 必要に応じて中継銀行情報

口座情報に誤りがあると、着金遅延、照会、組戻し又は誤送金の原因になります。

中継銀行とコルレス銀行

送金銀行と受取銀行の間に直接の決済経路がない場合、送金経路上で別の銀行が中継することがあります。

送金処理を中継する銀行は、一般にIntermediary Bankと呼ばれます。

Correspondent Bankは、他の金融機関のために決済口座、送金、外貨決済その他の業務を提供するコルレス関係上の銀行を指します。

実際の送金では、コルレス銀行が中継銀行として機能する場合がありますが、両者は常に完全な同義語ではありません。

中継銀行を経由すると、処理時間が増えたり、中継銀行手数料が差し引かれたりすることがあります。

送金手数料のOUR・SHA・BEN

区分	基本的な意味	受取額への影響	実務上の注意点
OUR	送金人が送金手数料を負担します。	受取人へ請求額どおり着金させる目的で選択されることがあります。	銀行及び送金経路によっては、すべての中継銀行手数料の控除を完全に防げない場合があります。
SHA	送金人と受取人が、それぞれ自分側の銀行手数料を負担します。	中継銀行又は受取銀行の手数料により受取額が減ることがあります。	Invoice金額の満額決済が必要な場合は、不足額の取扱いを合意します。
BEN	受取人が送金に関係する手数料を負担します。	手数料が送金額から控除され、受取額が少なくなります。	売買代金の満額回収が必要な取引には適さない場合があります。

「送金した金額」と「相手口座に着金した金額」が一致するとは限りません。

残金着金とOriginal B/L送付又はSurrender指示を連動させる場合は、送金依頼額ではなく、手数料控除後の実際の着金額を確認します。

送金依頼控えと着金確認の違い

送金依頼控え、送金申込書、銀行受付控え又はRemittance Slipは、送金人が銀行へ送金を依頼したことを示す資料です。

これらは、輸出者の受取口座へ代金が着金したことを証明するものではありません。

送金依頼後も、次の理由により着金が遅延又は停止する可能性があります。

• 送金銀行又は受取銀行の審査
• 制裁対象者等の確認
• AML・CFT上の確認
• 相手国の外貨規制又は送金規制
• 口座番号、BIC又は受取人名の不一致
• 中継銀行での追加照会
• 送金資金又は手数料の不足
• 銀行休業日又は時差

残金着金後にOriginal B/Lを送付する条件又は着金後にSurrendered B/Lへ切り替える条件では、必ず受取口座の実際の入金を確認します。

送金規制・制裁・AML確認

国際送金は、関係国の外貨規制、金融制裁、マネーロンダリング対策及び銀行のコンプライアンス審査の影響を受けます。

輸入者に支払意思と資金があっても、送金許可が得られない、必要書類が不足している又は銀行審査に時間を要する場合があります。

後払いT/Tでは、「支払意思がある」という説明だけで支払遅延を許容せず、送金申請日、銀行受付日、追加書類、規制上の問題及び予想着金日を確認します。

相手国の送金規制を取引開始後に確認するのではなく、契約締結及び与信判断の段階で確認することが重要です。

銀行口座変更詐欺・BECへの注意

Business Email Compromise（BEC）は、正規の取引先又は社内担当者を装い、送金先口座や支払方法の変更を指示する詐欺です。

口座変更依頼を受けた場合は、受信したメールへの返信だけで確認してはなりません。

過去から登録している固定電話、契約書に記載された連絡先又は事前に確認済みの担当者へ、別経路で連絡します。

特に、初回送金、高額送金、送金直前の口座変更、受取国の変更、受取人名義の変更及び緊急性を強調する依頼には注意が必要です。

送金先口座変更時の確認ポイント

確認項目	確認方法	危険な兆候	問題がある場合の対応
変更理由	契約先の正式担当者へ確認する	理由が曖昧又は説明が変化する	確認が完了するまで送金を停止する
確認経路	登録済み電話番号等を使用する	メール記載の新しい電話番号だけを指定される	既存の連絡先へ直接確認する
受取人名義	契約書、Invoice及び口座証明を照合する	契約先と異なる会社又は個人名義	契約上の根拠と関係を確認する
銀行所在国	従来口座及び取引国と比較する	取引と無関係な第三国口座へ変更される	経営責任者又は法務担当へエスカレーションする
社内承認	複数担当者による承認を行う	担当者一人で変更と送金を完結できる	承認権限を分離する
メール情報	ドメイン、アドレス及び過去履歴を比較する	一文字違いのドメイン又はフリーメール	メール以外の方法で真偽を確認する
緊急性	通常の支払手順と比較する	秘密保持又は即時送金を強く要求される	通常の承認手続を省略しない
確認記録	確認日時、相手及び確認内容を保存する	口頭確認の記録がない	送金前に確認証跡を作成する

B/L・Sea Waybill・Surrendered B/L・AWBとの関係

運送書類	貨物引渡しの基本	T/T取引での利点	T/T取引での主な注意点
Original B/L	原則としてOriginal B/Lとの引換えで貨物引渡しを行います。	輸出者が原本を保持することで、一定の貨物支配を維持できます。	原本保持だけで代金回収が保証されるわけではなく、滞貨費用も発生します。
Surrendered B/L	元地回収等により、仕向地で原本提示なしに引き渡します。	Original B/Lの到着を待たずに貨物を引き取れます。	残金着金前にSurrenderすると貨物支配を失います。
Sea Waybill	Original B/Lの提示を前提とせず、記名されたConsigneeへ引き渡します。	継続取引や信用取引で書類到着を待つ必要がありません。	代金未回収時にOriginal B/Lで貨物を止める方法は利用できません。
AWB	航空運送状であり、通常は有価証券としての原本提示を引渡条件としません。	迅速な航空輸送に適します。	貨物到着が早く、残金着金前に引渡しが進む可能性があります。

T/T条件と運送書類の組合せ

組合せ	輸出者側のリスク水準	理由	実務上の対応
前払いT/T × Sea Waybill	比較的低い	代金回収後に出荷するため、輸出者の未回収リスクは小さくなります。	輸入者側は品質、数量及び出荷実態を確認します。
残金着金後 × Original B/L送付	比較的低い	着金まで輸出者がOriginal B/Lを保持します。	実際の満額着金後に原本を送付します。
B/Lコピー確認後送金 × Original B/L保持	中程度	輸入者が送金しない可能性は残ります。	着金前に原本を渡さないよう管理します。
後払いT/T × Original B/L	中程度	原本で引渡しを一定程度管理できますが、支払遅延リスクがあります。	信用力のある取引先に限定し、滞貨リスクも確認します。
後払いT/T × Surrendered B/L	高い	代金未回収でも原本なしに貨物引渡しが進みます。	着金前のSurrenderを避けるか、明確な与信承認を取得します。
後払いT/T × Sea Waybill	高い	Original B/Lによる貨物引渡し管理を利用できません。	継続取引先等に限定し、信用保険及び与信限度を設定します。
後払いT/T × AWB	高い	貨物到着が早く、代金回収前に引き渡される可能性があります。	前受金、保証又は信用保険を検討します。

L/C・D/P・D/A・Open Accountとの違い

決済方法・条件	銀行の役割	輸出者側の主なリスク	輸入者側の主なリスク	主に利用される場面
T/T前払い	送金処理	代金回収リスクは小さい	未出荷、品質不良及び返金不能	輸出者優位の取引、初回取引、少額取引
T/T後払い	送金処理	代金未回収及び支払遅延	資金繰り上は有利	継続取引、信用取引、グループ会社間取引
L/C	信用状条件に基づく支払関与	書類不一致及び信用状条件未充足	適合書類でも貨物内容に問題がある可能性	高額取引、新規取引、信用補完が必要な取引
D/P	支払と書類引渡しの取次ぎ	輸入者が支払わず書類を受け取らない	支払前に貨物内容を十分確認できない	L/Cを使用せず書類管理を利用する取引
D/A	手形引受と書類引渡しの取次ぎ	手形引受後の満期不払い	引受債務を負う	一定の信用関係がある取引
Open Account	通常は支払時の送金処理	信用リスクが大きい	資金繰り上は有利	継続取引、グループ会社間及び信用力の高い取引先

Open Accountは後払いを中心とする与信条件であり、T/Tは実際に資金を送る手段です。

そのため、Open Accountの支払手段としてT/Tが利用されることがあります。

リスクヘッジ手段との組合せ

支払パターン	主にリスクを負う側	主な対策	実務上の注意点
100％前払いT/T	輸入者	前払金保証、第三者検査、工場確認、分割払い	輸出者の実在性、製造能力及び過去実績を確認します。
50％前払い・50％残金	双方	残金着金後の原本送付、検査報告、明確な分割条件	残金未払い時の貨物引渡しを防ぐ仕組みを設けます。
B/Lコピー確認後送金	双方	Original B/L保持、着金後の原本送付、船積前検査	B/Lコピーだけで品質確認を完了しないようにします。
後払いT/T	輸出者	信用保険、ファクタリング、保証、与信限度額	Sea Waybill、Surrendered B/L及びAWBとの組合せを確認します。
Open Account	輸出者	信用保険、ファクタリング、支払サイト短縮、取引限度額	取引開始後も継続的な与信管理を行います。

実務で問題になりやすいケース

ケース	主な原因	確認資料	判断のポイント	初動対応
偽の変更口座へ送金した	メールだけで口座変更を承認した	メール、Invoice、送金記録、口座変更承認記録	正規担当者の指示か、別経路確認を行ったか	直ちに送金銀行へ連絡し、組戻し又は資金凍結を依頼します。
送金控えを見てSurrenderしたが未着金だった	送金依頼と着金を混同した	送金控え、入出金明細、Surrender指示	Release前に実際の着金を確認したか	揚地へRelease停止を指示し、貨物状況を確認します。
OUR指定でも受取額が不足した	中継銀行等で手数料が控除された	Invoice、送金明細、受取銀行明細	契約上、満額着金が支払完了条件か	不足額の追送金又は次回精算方法を確認します。
B/Lコピー確認後に輸入者が送金しない	支払期限及び原本管理が不十分だった	B/L、Invoice、売買契約、督促記録	Original B/Lを保持しているか、貨物が引渡済みか	原本を保持し、追加出荷を停止して支払を督促します。
後払いT/TでSurrendered B/Lを使用した	決済条件と運送書類の不整合	売買契約、B/L、Surrender記録、与信承認	代金未回収を承認した与信取引だったか	貨物状況を確認し、債権回収及び追加出荷停止を行います。
Sea Waybill貨物が残金着金前に引き渡された	原本提示を必要としない書類を使用した	Sea Waybill、Arrival Notice、入金記録	輸出者が貨物支配を維持できる条件だったか	荷受人へ支払を督促し、今後の書類条件を変更します。
制裁確認で送金が停止した	関係者名、銀行又は取引内容が追加審査対象となった	銀行照会、契約書、Invoice、取引説明資料	支払遅延が一時的か、送金自体が困難か	銀行へ必要資料を提出し、代替方法を独断で使用しません。
BIC又は口座番号の誤りで組戻しになった	口座情報の入力又は照合不足	Invoice、口座証明、送金申込書、銀行照会	どの情報が誤っていたか	正しい情報を別経路で再確認してから再送金します。
前払い後に商品が出荷されない	取引先調査及び前払金保全が不十分だった	契約書、送金記録、製造報告、督促記録	契約解除、返金請求又は保証請求が可能か	出荷期限を設定し、保証人、銀行及び専門家へ相談します。
後払いT/Tが長期延滞した	与信限度及び追加出荷停止基準がなかった	債権年齢表、Invoice、督促記録、信用保険	信用保険の通知期限及び回収見込み	追加出荷を停止し、保険会社又はファクターへ通知します。

具体例1：口座変更詐欺で偽口座へ送金した場合

輸入者の経理担当者が、輸出者の担当者を名乗るメールから「銀行監査のため送金先が変更された」と連絡を受け、従来と異なる第三国の口座へ残金を送金した事例を想定します。

送金後、正規の輸出者から未入金の連絡を受け、偽の変更指示であったことが判明しました。

この場合、直ちに送金銀行へ連絡し、送金の追跡、組戻し及び受取銀行への資金凍結依頼を行います。社内の情報システム担当者、経営責任者及び必要に応じて捜査機関にも報告します。

輸出者に対する売買代金債務が消滅したかは、偽口座への送金が正規の支払として認められるかという売買契約上の問題です。通常の貨物保険が偽口座への送金額を補償するとは限りません。

再発防止では、口座変更をメールだけで承認せず、登録済みの電話番号による確認と複数承認を必須にします。

具体例2：後払いT/TとSurrendered B/Lで未回収となった場合

輸出者が継続取引先に対し、船積後30日払いのT/T条件で貨物を出荷し、輸入者の要請により船積直後にB/LをSurrendered扱いとした事例を想定します。

貨物は輸入者へ引き渡されましたが、支払期日を過ぎてもT/T送金が行われませんでした。

Surrender後はOriginal B/Lによって貨物引渡しを止めることができません。輸出者は、売買契約上の代金請求、保証、信用保険又は債権回収手続により回収を図ることになります。

この取引が承認済みのOpen Accountであり、与信限度内であったのか、単に営業担当者が貨物到着を優先してSurrenderしたのかを確認します。

今後は、後払いT/TとSurrendered B/Lを組み合わせる場合、与信承認、信用保険、限度額及び延滞時の追加出荷停止基準を事前に設定します。

具体例3：中継銀行手数料で残金が不足した場合

Invoice残金が50,000米ドルで、輸入者がOURを指定して50,000米ドルを送金したものの、輸出者口座への着金額が49,975米ドルであった事例を想定します。

売買契約が「Invoice金額の満額着金をもって支払完了」としている場合、25米ドルの不足が残ります。

一方、軽微な銀行手数料控除を売主負担として扱う合意があれば、不足額を理由にOriginal B/Lの送付を止めることが合理的でない場合もあります。

重要なのは、OURという表示だけで必ず満額着金すると考えず、手数料控除時の処理を売買契約又はInvoiceで決めておくことです。

高額な残金決済では、実際の着金額を確認してからOriginal B/Lの送付又はSurrender指示を行います。

具体例4：B/Lコピーは確認したが品質不良だった場合

輸入者がB/Lコピー、Invoice及びPacking Listを確認し、残金をT/T送金した後、到着した貨物に重大な品質不良が見つかった事例を想定します。

B/Lコピーは、運送人が記載された貨物を受け取った又は船積みしたことを示す資料ですが、商品の品質、性能及び売買契約への適合性を保証する検査証明書ではありません。

輸入者は、売買契約上の保証条項、検査条項、品質証明、第三者検査及びクレーム期限を確認します。

輸送中の事故による損傷であれば貨物保険又は運送人責任が問題になりますが、船積前から存在した製造不良であれば、売買契約上の問題として整理する必要があります。

よくある誤解

誤解	実務上の考え方	注意点
T/TはTelegraphic Transfer Remittanceの略である	T/TはTelegraphic Transferの略です。T/T RemittanceはT/Tによる送金を表す実務表現です。	契約書では支払時期と送金方法を明確に記載します。
銀行を使っているため支払は保証される	T/Tでは、銀行は送金処理を行うだけで、輸入者の支払を保証しません。	取引先の信用力と支払条件を別途確認します。
B/Lコピーを確認すれば商品にも問題がない	B/Lコピーは品質及び契約適合性を保証しません。	検査報告、写真及び第三者検査を組み合わせます。
送金控えがあれば着金済みである	送金控えは銀行への依頼記録であり、受取口座への着金証明ではありません。	実際の入金額を確認します。
OURを指定すれば必ず請求額どおり着金する	送金経路や銀行の処理により控除が生じる場合があります。	満額着金条件と不足額の処理を合意します。
SWIFTが資金を送金し、支払を保証する	SWIFTは金融メッセージ通信網であり、売買代金の支払保証を行うものではありません。	送金銀行、受取銀行及び実際の着金を確認します。
BICは必ず銀行だけを示すコードである	BICはBusiness Identifier Codeであり、金融取引に関与する一定の事業体を識別します。	正式な銀行情報と受取口座を照合します。
Surrendered B/Lでも着金前に貨物を止められる	Surrender後はOriginal B/L提示なしに引渡しが進みます。	残金着金前のSurrenderを避けます。
Sea Waybillは簡単なので常に安全である	原本管理が不要な反面、代金未回収時の貨物引渡し管理は弱くなります。	後払いT/Tとの組合せを慎重に判断します。
貨物保険でT/T未払いも回収できる	通常の貨物保険は、輸送中の貨物の物的損害を中心に補償します。	信用保険、保証及びファクタリングを別途検討します。

貨物保険との関係

T/T Remittanceで問題となる中心は、代金決済及び信用リスクです。

通常の外航貨物海上保険は、輸送中の貨物の滅失又は損傷を対象とします。輸入者がT/T送金を行わないこと、送金が遅れること又は偽口座へ送金したこと自体を直接補償するものではありません。

例えば、輸送中の火災、衝突、落下又は水濡れにより貨物が損傷した場合は、貨物保険の問題となります。

一方、貨物が無事に到着しているにもかかわらず、輸入者が代金を支払わない場合は、信用リスク及び債権回収の問題です。

BECにより偽口座へ送金した場合も、貨物の物的損害ではありません。サイバー保険、犯罪保険その他の保険が関係する可能性はありますが、個別の保険約款を確認する必要があります。

申込段階で不明点を残さず、保険会社又は取扱代理店へ早めに確認することが、事故時のトラブル防止につながります。

T/T Remittanceの判断チェックリスト

確認場面	確認する相手	確認事項	問題がある場合の対応
取引開始時	営業担当、与信管理担当	取引先の実在性、信用状態、取引実績及び相手国リスク	前払い、保証、信用保険又は取引限度額を設定します。
契約締結時	輸出者、輸入者、法務担当	支払金額、通貨、支払期日、前払割合及び残金条件	曖昧な「T/T payment」だけでなく支払時期を明記します。
Invoice作成時	経理担当、貿易担当	受取人名、銀行名、口座番号、BIC、IBAN及び手数料区分	登録済み銀行情報と照合します。
口座変更時	正規の取引先担当者、社内承認者	変更理由、名義、所在国及び別経路確認	確認が完了するまでマスター変更と送金を停止します。
送金前	経理担当、承認者	金額、通貨、送金目的、口座情報及び承認権限	二重確認を行い、不一致があれば銀行へ照会します。
船積前	輸出者、フォワーダー	残金着金、B/L種類及びRelease条件	未着金の場合はSurrender又はSea Waybillへの変更を再検討します。
船積後	輸出者、輸入者、フォワーダー	B/L、Invoice、Packing List、検査書類及び送金予定日	送金遅延時はOriginal B/Lを保持し、Releaseを停止します。
着金確認時	経理担当、貿易担当	実際の着金額、手数料控除、通貨及び着金日	不足額がある場合は支払完了条件を確認します。
原本送付・Surrender時	輸出者、フォワーダー、NVOCC	満額着金、承認者及びRelease指示内容	着金確認前は原本を送付せず、Surrender指示を出しません。
送金遅延時	輸入者、銀行、営業担当	送金申請日、銀行照会、規制及び予想着金日	追加出荷を停止し、具体的な支払期限を設定します。
長期未払い時	管理部門、保険会社、ファクター、専門家	信用保険通知期限、債権額、回収見込み及び法的対応	通知期限を守り、回収手続を開始します。
貨物事故発生時	保険会社、保険代理店、運送人	物的損害か、信用・送金損害か	損害の性質に応じて適切な保険及び請求先を確認します。

まとめ

T/T Remittanceとは、銀行を通じて輸出入代金等を送金する方法です。T/TはTelegraphic Transferの略であり、T/T RemittanceはT/Tによる送金を表す実務上の表現です。

T/Tは送金手段であり、100％前払い、分割払い、船積後払い、後払い及びOpen Accountなどの支払時期又は与信条件とは分けて考える必要があります。

前払いT/Tでは輸入者が未出荷、品質不良及び返金不能のリスクを負い、後払いT/Tでは輸出者が代金未回収及び支払遅延のリスクを負います。

T/T取引では、受取人名、口座番号、BIC、IBAN、送金通貨、中継銀行、OUR・SHA・BEN及び実際の着金額を確認します。

送金依頼控えは着金証明ではありません。Original B/Lの送付又はSurrendered B/Lへの切替えは、原則として実際の満額着金を確認した後に行います。

口座変更依頼を受けた場合は、メールだけで判断せず、登録済みの電話番号等を使用して別経路で確認します。

Surrendered B/L、Sea Waybill及びAWBは、Original B/Lによる貨物引渡し管理が働きにくいため、後払いT/Tとの組合せには特に注意が必要です。

通常の貨物保険は輸送中の貨物の物的損害を対象とし、代金未払い、送金遅延又は偽口座への送金を直接補償するものではありません。

後払いT/T及びOpen Accountでは、輸出取引信用保険、国際ファクタリング、保証、与信限度額、支払サイト及び追加出荷停止基準を組み合わせて管理します。

本記事は一般的な実務情報を整理したものであり、個別取引における銀行の送金可否、保険金支払、信用供与又は債権回収を保証するものではありません。実際の取引では、売買契約、銀行の取扱条件、運送書類、保険契約及び関係国の法令を確認してください。